Offiziell nennen sich die gespeicherten Datensätze "Hinweis- und Informationssystem" (HIS). Hier werden Daten des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)(Externer Link - Öffnet in neuem Fenster) über Kunden gesammelt, die eine Versicherung jeglicher Art abgeschlossen haben. Die Daten geben Aufschluss darüber, welche Versicherung der Kunde in Anspruch nimmt und mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kunde Kosten für die Versicherer verursacht.

Laut eigenen Angaben des GDV arbeite das System "zum Vorteil aller Versicherten", da fehlerhafte, unwahre, unvollständige und betrügerische Angaben jedes Jahr Schäden von rund vier Milliarden Euro verursachten. Betrieben wird das Informationssystem von der Informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH (IIRFP), die eigens dafür gegründet wurde.

Was wird erfasst?

Wer den Versicherern zu teuer wird, kann gekündigt werden. Kunden, die beispielsweise mehrfach hintereinander einen Fahrraddiebstahl melden, müssen damit rechnen, dass der Versicherer den Vertrag kündigt und die Ansprüche Eingang in die Datenbank finden. Das hat zur Folge, dass eine neue Versicherung den Kunden ablehnt und dieser ohne Versicherungsschutz dasteht. Wenn Daten an das System gemeldet werden, muss die Versicherung den betroffenen Versicherungsnehmer darüber informieren.

Doch nicht nur die Versicherten selbst werden dem System gemeldet: Auch Objekte (wie Fahrzeuge oder Gebäude), unter Umständen sogar Geschädigte oder Zeugen können darin erfasst werden. Neben Hinweisen auf Versicherungsbetrug werden auch erhöhte Risiken festgehalten. "Was das für den Einzelnen bedeutet, ist je nach Versicherungssparte recht unterschiedlich", sagt Bettina Gayk, Landesdatenschutzbeauftragte für Nordrhein-Westfalen. "Hochseilartisten beispielsweise dürften für eine Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig ein höheres Risiko darstellen als ein Büroangestellter. So genannte Streithansel, die gegen alles klagen, sind zum Beispiel in der Rechtschutzversicherung ein erhöhtes Risiko", beschreibt die Expertin.

Getrennte Sparten

Häufig von Einträgen betroffen ist der Sachversicherungsbereich, also Hausrat, Haftpflicht, Gebäudeversicherung. Das System ist aber für sämtliche Versicherungssparten vorgesehen, mit Ausnahme der Krankenversicherung. Die Sparten werden getrennt. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein KFZ-Versicherer nur diese Sparte abfragen darf, nicht aber jene der Haftpflichtversicherung.

Die Versicherungen dürften nicht wahllos Daten im HIS abfragen und daraufhin Kündigungen aussprechen, beschwichtigt die Expertin. Nur bei einer Antrags- oder Schadensprüfung könnten sie nachsehen, ob bereits eine Meldung im System vorliege. Informationen über den Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers dürfen zwar nicht erfasst werden, können aber zum Beispiel über die Sammelbezeichnung "Erschwernis" Eingang in die Datenbank finden. Darunter würde zum Beispiel eine Rückenverletzung genauso wie das Risiko eines gefahrenträchtigen Berufs gefasst, erklärt Gayk. In einem solchen Fall hält die Versicherung vor Vertragsabschluss Rücksprache mit dem Kunden.